L’assurance automobile coûte plus cher aux Floridiens que presque partout ailleurs aux États-Unis, selon une étude – Sun Sentinel

En moyenne, les Floridiens paient la deuxième partie la plus élevée de leur revenu sur les primes d’assurance automobile, selon un décompte des données du site Web de comparaison de prix Bankrate.com.

Le décompte, basé sur le rapport annuel du site Web sur le coût réel de l’assurance automobile en 2022, a comparé ce que les conducteurs de 40 ans avec un bon dossier de conduite et un bon crédit payent dans les 50 États américains et à Washington DC.

En Floride, le conducteur moyen consacre 4,42 % de ses revenus à l’assurance automobile. C’est juste après la Louisiane, où les conducteurs doivent dépenser 5,26 % de leurs revenus.

Dans une comparaison dollar pour dollar, les conducteurs de Floride paient en moyenne 2 762 $ par an pour ce que Bankrate décrit comme une couverture complète. L’État le plus cher était New York, où le même conducteur paie 2 996 dollars par an. La Louisiane était numéro trois avec 2 864 $. Les chauffeurs du Maine, l’État avec les coûts les plus bas, ont payé en moyenne 876 $.

Le coût moyen de la Floride était supérieur de près de 400 $ à la moyenne de 2 364 $ du rapport 2021 de Bankrate. Il dépasse également de loin la moyenne nationale de 1 771 $ ou 2,57 % du revenu annuel.

Les coûts d’assurance automobile dans le sud de la Floride occupé, litigieux et encombré sont encore plus élevés que la moyenne de l’État, selon le rapport Bankrate. Dans la région métropolitaine composée des comtés de Broward, Palm Beach et Miami-Dade, la prime moyenne était de 3 508 $.

Les tarifs ont été calculés en supposant que chaque client conduit une Toyota Camry 2020, fait la navette cinq jours par semaine et parcourt 12 000 milles par an.

L’étude supposait également que chaque conducteur bénéficiait d’une couverture complète. Cela se définit comme suit : 100 000 $ de responsabilité pour les blessures corporelles par personne, 300 000 $ de responsabilité pour les blessures corporelles par accident, 50 000 $ de responsabilité pour les dommages matériels par accident, 100 000 $ pour les blessures corporelles des automobilistes non assurés par personne, 300 000 $ pour les blessures corporelles des automobilistes non assurés par accident, 500 $ de franchise en cas de collision et 500 $ de franchise globale. .

Historiquement, l’État a été près du sommet des comparaisons de prix d’assurance automobile, quelle que soit l’organisation produisant la comparaison. En 2018, le site de comparaison de prix The Zebra a estimé que la Floride était le cinquième État le plus cher. Une décennie plus tôt, la prime moyenne de la Floride pour la couverture de responsabilité civile était la deuxième plus élevée du pays, selon l’Association of Property Casualty Insurers of America.

Les raisons pour lesquelles les conducteurs de Floride paient autant incluent la sensibilité de l’État aux intempéries, telles que les tempêtes tropicales, les ouragans et les tornades, a écrit Cate Deventer de Bankrate.com dans un article de blog en avril. Deventer a également souligné le pourcentage élevé de conducteurs non assurés dans l’État : 20,4 %. Cela signifie qu’un véhicule sur cinq sur la route est conduit par un contrevenant à l’assurance, ce qui fait grimper les coûts de la couverture des automobilistes non assurés.

Mark Friedlander, directeur des communications d’entreprise pour l’Institut d’information sur les assurances, financé par l’industrie, a également souligné les niveaux élevés de fraude à la facturation médicale liés aux accidents mis en scène et aux lois d’assurance sans faute de l’État, et une disposition de l’État de droit qui oblige les assureurs à remplacer endommagé ou pare-brise brisé sans franchise.

“Les entrepreneurs approchent les automobilistes dans les centres commerciaux, les stations-service et les lave-autos et proposent de s’occuper du remplacement de leur pare-brise endommagé en échange d’une carte-cadeau”, a-t-il déclaré. « Il est demandé à l’automobiliste de signer une AOB (Cession de Prestations) », qui donne à l’entrepreneur le droit de poursuivre un assureur au nom de l’assuré.

“De simples réparations sont parfois facturées des milliers de dollars aux assureurs”, a-t-il déclaré. “De nombreuses réclamations impliquent des poursuites intentées contre l’assureur alors que le propriétaire du véhicule ne sait même pas qu’une action en justice a été intentée.”

Les taux d’assurance automobile à travers le pays ont augmenté après avoir chuté temporairement alors que la pandémie de COVID-19 obligeait les gens à rester chez eux. Les kilomètres parcourus et les accidents ont fortement chuté, et le secteur de l’assurance automobile a rapporté environ 14 milliards de dollars sous forme de remboursements en espèces et de crédits sur compte, a déclaré Friedlander.

Mais les automobilistes ont rapidement repris leurs anciennes habitudes de conduite après la réouverture de l’économie, les décès sur la route augmentant également après des décennies de déclin constant, a-t-il déclaré.

Les décès liés à l’automobile en Floride sont passés de 3 332 en 2020 à 3 629 en 2021, selon la Florida Division of Highway Safety and Motor Vehicles. C’est une augmentation de près de 10% qui fait également augmenter les coûts et les primes d’assurance, a déclaré Friedlander.

L’inflation contribue également à la hausse des tarifs. “Ce que nous constatons actuellement, ce sont des augmentations à deux chiffres des coûts de réparation d’une année sur l’autre, dues à des pénuries de pièces de rechange dans la chaîne d’approvisionnement et à des coûts de main-d’œuvre plus élevés”, a-t-il déclaré.

Les taux sont même plus élevés que les moyennes des États du sud de la Floride en raison de plusieurs facteurs, a déclaré Friedlander :

  • Plus d’accidents et plus de gravité
  • Réparations automobiles plus coûteuses en raison des coûts de main-d’œuvre plus élevés
  • Augmentation du niveau de criminalité liée aux véhicules, comme le vol et le vandalisme.
  • Modèles de trafic plus lourds
  • Des frais de santé plus élevés
  • conduite plus agressive

Bien que les conducteurs ne puissent pas modifier ces facteurs de coût par eux-mêmes, ils peuvent maintenir leurs propres coûts aussi bas que possible en évitant les «événements de la vie» qui peuvent entraîner des augmentations de taux importantes, note l’étude Bankrate.com.

Permettre à votre pointage de crédit de passer de “bon” à “mauvais” peut augmenter les primes d’assurance automobile moyennes en Floride de 2 715 $, selon l’étude.

Les coûts peuvent également augmenter si vous : obtenez une contravention pour excès de vitesse (+ 514 $); causer un accident de voiture (+1 046$); laissez votre couverture d’assurance expirer (+ 448 $); être reconnu coupable de conduite avec facultés affaiblies (+ 1 695 $) ou inclure un conducteur adolescent dans votre police (+ 3 043 $).

Au-delà d’éviter de tels événements, les experts suggèrent plusieurs façons dont les automobilistes peuvent essayer de réduire leurs primes. Si vous conduisez moins que le propriétaire moyen d’un véhicule, vous voudrez peut-être envisager des politiques qui vous permettent de payer par mile. Ils nécessitent généralement d’autoriser les assureurs à surveiller votre conduite via des applications pour smartphone qui se connectent à votre compteur kilométrique pour enregistrer les kilomètres parcourus.

D’autres économies sont disponibles en achetant et en payant en ligne, en payant la totalité du versement en une fois et en achetant à l’avance.

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